文/覃毅

突发疫情进入常态化,银行金融服务数字化转型的需求迫切。

“随着金融科技应用越来越多、越来越成熟,数字化转型加速就变成了一个新的常态。去年疫情带来业务线上化,本地化的区域银行直面客户服务的机会大大减少,也进一步倒逼金融行业数字化的加速推进。”长沙银行信息技术部总经理程中表示。

“不同于过去的金融科技概念,我们希望通过搭建整个云计算平台,实现业务的数字化、科技能力的数字化、生态数字化、组织的敏捷化,最终能够支撑业务数字化转型和技术数字化转型。”上海农商银行科技开发部总经理陶建林说。

面对区域性银行数字化转型多重挑战,6月10日,腾讯云和毕马威联合18家银行发布的《区域性银行数字化转型白皮书》(下称“白皮书”)提出了新的破局之道。

《白皮书》提出,“深耕本地、错位竞争、巧借外力”是区域性银行数字化转型的三大突破口,“新连接、新智能、新基建、新敏捷”四大新数字化能力体系的构建则是区域性银行数字化转型落地的基础。

毕马威中国金融业战略咨询合伙人支宝才认为,当下,新连接是数字化转型的主线,也是认识未来银行金融环境的一个新的视角。“目前银行面临的数字化转型跟过去10年、5年完全不一样了,在核心系统转型中,一个大的趋势是要采取敏捷、高效迭代的架构的方式,这意味着部署云计算等方式搭建多层次驱动的数字化技术架构体系是大势所趋。”

腾讯云副总裁、腾讯云金融行业负责人郭仁声表示,不少区域性银行选择把数字化转型作为提升竞争力的关键手段,但不同银行数字化转型的背景、资源、能力并不完全相同。通过腾讯云在ToB业务,尤其是金融科技创新业务上的积累和技术赋能,区域性银行可以进一步利用地域性优势,在不同的金融业务场景创新。

一项第三方调研数据显示,在金融机构的云服务需求中,银行占比高达80%。《白皮书》显示,目前46家区域性银行中已有91%开展了数字化转型,81%将数字化提升到了全行核心战略或辅助战略的顶层设计高度,90%的银行预计,在未来3年内持续加大资金投入,平均年增长率约为21%。

从业务层面来看,区域性银行过去在数字化转型中更多的展开还是在零售业,有67%的银行在零售跟小微领域进行了数字化的尝试,但是在对公跟金融市场领域还是比较落后。

分析认为,银行业旺盛的上云的诉求背后,是近年来资产回报率走低与新兴金融业态冲击——上云既能够大幅降低银行成本,也能够为银行打造面向互联网场景的金融产品提供更灵活的支撑。

腾讯云自2015年开始涉足金融业务,向一大批互联网行业的客户提供了包括计算、存储、数据库等在内的多项公有云服务。基于调研成果,腾讯云把目光投向了迫切转型的区域性银行。

腾讯云与毕马威调研团队发现,尽管转型意愿强烈,区域性银行的数字化建设进程总体较为缓慢,52%的银行仍处于起步阶段,转型难点主要集中在人才、数据、机制、对外合作四大挑战。

其中,70%的被调研银行表示“数字化核心人才短缺”是制约其数字化转型的最主要因素;尽管48%的区域性银行已经完成了数据的归集和平台化建设,但仍存在内外部数据质量不一,数据难以统一对接,产业数据获取困难等问题。

针对这些问题,《白皮书》建议区域性银行发挥属地资源禀赋、对本地市场的深入洞察,以及扁平灵活的组织架构等优势,从做强本地特色场景连接,做实客户社交生态连接。

腾讯云金融行业负责人郭仁声接受《21CBR》采访介绍,目前腾讯云技术架构已经逐渐开放TDSQL数据库,头部10大银行有6家采用了该数据库技术。对于区域银行的本地化优势,腾讯云也将游戏、微信支付等不同生态技术服务能力进一步提炼,向金融行业客户输出。

“以微信为例,其平台生态更为大众熟悉、更接地气,更了解国内用户的使用习惯,所以也是我们提炼腾讯服务金融行业的重要参考,把我们以前服务C端客户的管理、运营、营销等方面的能力,输出给区域性的金融机构,帮助他们今天去推广他移动端的服务、线上线下一体化去经营他的客群等,这也是我们与其他云服务厂商的差异化技术输出能力。”郭仁声表示,C2B优势将为腾讯金融云助力区域性银行转型上发挥重要作用。

据了解,在腾讯云的支持下,已有多家区域性银行取得了数字化转型的阶段性成果。其中,长沙银行以“弗兰社+呼啦+开放银行”平台为载体,实现了客户“吃喝玩乐美”全覆盖,5个月内新增用户20万,触达超过15万人次,带来存款、理财等金融业务超1亿元,实现了湖湘本土知名消费品牌客群的共享导流和生态共建。

目前,腾讯云已累计服务了一大批金融领域客户,包括150多家银行,数十家券商,保险以及超过90%持牌消金和众多泛金融企业。其中,腾讯云分布式数据库TDSQL已服务近半国内TOP 20银行。

来源:21世纪商业评论