许多信用卡持卡人都说,在使用信用卡时,经常会收到银行的信用卡风险提示短信,有时还会收到银行的降额封卡,有时还需要你把旧卡换新卡。

因此,通常,银行是如何判断信用卡存在风险隐患的?银行业人士告诉你,主要要靠这2点。

一:网上交易监控总则还指出,中国目前的信用制度尚不完善,商家、个人在使用信用系统时确实会遇到相应的风险,因此,银行为了保障资金安全和持卡人的利益,会对信用卡进行风险控制。利用网上银行进行交易监控,识别信用卡风险,一般是指银行利用计算机对信用卡持卡人的学历、年龄、负债、工作等相关信息进行监控和操作,查看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为,然后利用相关风险公式参考权重,如果持卡人的权重异常,则会发现这张信用卡,避免信用卡出现伪刷。

二:风险数据对比排查,银行只是一个金融机构,没有权力过度干预商家和个人的消费行为,因此,很多时候,银行发现信用卡哪笔交易存在风险,就会将其进行对比排查。举例来说,在参考之前的信用卡风险案例,或者是看该企业本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否有异常等一系列数据对比。

举例来说,您的信用卡通常在国内消费,然后有一天,您的信用卡在早晨和晚上都在国内消费,而到了中午,突然出现一笔大单是在国外完成的,并且在信用卡交易的高风险区域,银行基本上会认为这张信用卡存在风险。

这样的话,一般银行的职员会打电话来确认,或是帮你把信用卡封掉,这样就可以减少持卡人的损失。假如您的信用卡有风险,它有可能对您的财产造成危险,您可以按照银行职员的建议,将卡作废,并换卡。若感到过于麻烦,还可以更改信用卡的消费密码,然后限制消费金额,以保证个人财产安全。