很多人一直有一个疑问,认为自己的银行账户有大额汇款入账,银行就会调查你,那么这是真的吗?其实这只是迫害妄想症,先不说真不真实,就算是真的,银行有那么多人力资源去逐一核实吗?那么银行在什么情况下才会去查我们的资金来源?要了解这个问题,我们需要明白两个重要的名词:大额资金交易及可疑资金交易。大额资金交易

按照中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,对于大额资金交易的规定如下:

1、现金方面:不论是企业还是个人,一天之内存取金额超过5万元人民币或者等值1万美元及其以上的资金就属于大额交易。

2、转账方面:(1)对于企业,当日转账金额超过200万元人民币或外币等值20万美元及以上,属于大额交易;(2)对于个人:当日境内转账金额超过50万元、外币等值10万美元及以上或者当日跨境转账金额人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上的,属于大额交易。

对于符合上述标准的大额交易,银行的系统会自动提取相关的交易数据。正常而言,每个银行的分行都会配备有反洗钱的专职人员,该专职人员每个礼拜根据系统提取的数据制作一周的大额交易报告提交给人民银行。

大额交易并不一定会涉及到调查,比如日常我们在银行存取10万元/20万元,虽然已经触及大额交易了,但银行有拒绝我们存取吗?有调查我们资金来源去向吗?没有!大额交易只有在涉及可疑的情况下才会被调查,而之所以要统计大额交易数据,主要是因为可疑交易往往伴随着都是大额交易。

可疑交易

什么是可疑交易呢?关于可疑交易的定义有很多,我们不再详细罗列,综合来说,可疑交易就是交易行为与你的日常资金情况或者你的身份特征不符合。

举个例子:你是一个普通的企业职工,每个月银行卡的流入主要就是工资收入,金额大致都在一万元左右,最近几天开始,每天你的账户突然连续有多笔款项汇入,且金额都不小或者金额都接近大额交易的标准下限,显然这个资金流情况,与你的身份及你的工作不匹配,那么你这张卡就存在可疑交易的行为。

正常而言,每一家银行都会设置有可疑交易的监测标准,标准基本都是参考《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,再结合银行自身的内部政策制定,这个标准包括并不限于客户的身份、过往的交易行为、可疑交易的资金、可疑交易的来源、可疑交易的流向等等因素,一旦你的资金交易触及以上标准中任何一个行为,系统就是提示可疑交易。

当然提示可疑交易,并不代表你的资金就有问题,比如你是一个普通人,某天账户突然入账1000万元,显然这笔交易不仅是大额交易还是可疑交易,属于重点监控对象,不过银行反洗钱岗位人员一看汇入方为体彩中心的公司账户,那么就知道你这笔资金是彩票中奖,属于合规的。

一般而言,对于系统提示的可疑交易,洗钱岗位人员都会先自行查询判断,对于无法确定的或者自主查询后还存疑的,那么返洗钱岗人数就会专门联系你了解详细的情况,这就是为什么有时候,我们会在一笔大额存取或者转账入款后,突然接到银行电话的原因之一。

反洗钱岗人员,在在综合各方面的信息后:如果确认本笔业务不属于可疑交易,会予以剔除,并在系统都详细记录排除的原因;如果确实属于可疑交易的,则会在可疑交易报告里完整记录整笔交易的情况,并写明判断的理由;统一整理后交给当地的人行。为什么都要交给人行?

目前我国商业银行的系统都是各自独立的,跨行交易线索很容易就断了,通过各家银行上报的大额交易及可疑交易报告,央行可疑交叉对比,进一步分析调查判断,确定哪些可疑交易属于洗钱行为的,提交给检察机关,做进一步深入调查,从而打击违法犯罪行为。

总结

大额交易并不一定会被查,比如你是一个商人,每天都有大额资金转入转出,属于正常的交易行为,银行根本不会去查你,所以只要你是正规的资金来源,那没什么可担心的;现实中只有涉及到可疑交易时银行才会去调查了解你这笔资金的具体来源及用途去向,当然可疑交易也并不一定代表你就存在洗钱行为,如果你的交易都是真实合规的,那么就算系统提示可疑交易,银行依然会排除。

很多人之所以认为大额资金转账就会被查,只不过是因为可疑交易一般都符合大额交易的标准,所以才会引起人们的误会,认为只要大额进账就会被调查。

来源:财经知识观